Cómo poder solucionar la deuda que aumenta cada año con Infonavit



Alguna vez has pensado por qué desde enero de 2020 tu crédito hipotecario aumentó de una manera exponencial?

Inmobiliaria Grupo Integral se pone a tu disposición para poder explicarte y apoyarte con las dudas que tengas al respecto.

“Veces Salario Mínimo” (VSM) donde se crea la deuda creciente del crédito hipotecario.

Primero debemos entender que cuando un crédito hipotecario es en pesos el acreditado tiene la certeza de saber el monto de sus mensualidades durante todo el crédito (aproximadamente entre 15 a 20 años). Mientras que en los créditos VSM, la deuda que se tiene aumenta cada año.

Años atrás los beneficiarios tanto de Infonavit como de Fovissste solicitaban sus créditos hipotecarios, sin embargo, dichos créditos tenían la desventaja de ser llamados “Veces Salario Mínimos” (VSM). Por esta situación los beneficiarios se vieron afectados desde enero de 2020, por una parte, por la deuda que se tenía en alguna de estas instituciones; y, por otro lado, el importe de la mensualidad que deben de pagar los acreditados.

“En 2016 hubo cambios en la legislación en materia de desindexación del salario mínimo y se decretó que, a partir de entonces, los incrementos a los ajustes a créditos en VSM –incluidos los hipotecarios de Infonavit y Fovissste serían a través de la Unidad de Medida y Actualización (UMA). El ajuste se hace en función de lo que resulte menor entre el incremento al salario mínimo o el valor de la UMA”, comenta Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca Fácil y especialista en temas patrimoniales.  

La UMA es la Unidad de Medida y Actualización de cuenta que es utilizada en México como índice de referencia económica para determinar el valor del pago de obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, como multas, recargos, impuestos, derechos, entre otros, la cual incrementada en función a la inflación. Hacer el cálculo de la UMA es una labor del INEGI.  

Por lo anterior, es de esta manera que afecta al valor de los créditos para comprar una casa o algún departamento:

La UMA en el enero de 2020 tuvo una variación de 2.8% respecto a 2019; y el salario mínimo subió 20%. Por lo tanto, el aumento que tuvieron la deuda y las mensualidades de los créditos denominados en VSM, fue de 2.8%.

Por lo que una persona que fue favorecida con su crédito de Infonavit en el que el 31 de diciembre de 2020 se debía un millón de pesos, a partir del primero de enero de 2020 empezó a deber un millón 28 mil pesos. 

¿Mi crédito estará afectado por el aumento del salario mínimo?

Previamente se explicó del incremento que se llevó acabo en el 2020, sin embargo, a partir de enero del 2021, algo semejante sucedió ya que se pretende que el salario mínimo aumente un 15%, si se estima una inflación que ronde 3.5% nuevamente tendremos que el aumento será en función de ese 3.5% y no del 15% del aumento al salario.  

Por ello, se puede explicar que quien debía un millón de pesos de crédito hipotecario hasta el 31 de diciembre 2020 en VSM, el 1º de enero de 2021 deberá 1 millón 35 mil pesos. ¿Estabas preparado para esto?, ¿estás listo para cubrir los gastos de este nuevo adeudo? 

¿Qué puedo hacer para resolver este problema? 

La buena noticia es que podrás cambiarte de un crédito de Infonavit o Fovissste llamado VSM, a uno que se evalúe en pesos con el fin de que puedas evitar el aumento excesivo de tu hipoteca.

“No hay nada que temer en el sentido de que el incremento a las mensualidades de los créditos hipotecarios no será del 15%, o sea en función del salario mínimo, pues será en función de la UMA. No obstante, sí hay que temer a esos créditos que todavía hoy están denominados en VSM. Si tú o alguien que conoces debe más de 350 mil pesos a su crédito Infonavit, es urgente que busquen asesoría y cambien su crédito a pesos tan pronto como sea posible”, destaca Soto-Hay. 

Para poder realizar este cambio de tu crédito de VSM a pesos no se necesita de una cita previa en las oficinas de Infonavit o Fovissste, sino asistir directamente a un banco o a alguna empresa de prestigio que te brinde asesoría patrimonial. 

Solamente para poder hacer este cambio debes de considerar cumplir los siguientes requisitos: estar al corriente de tus pagos, comprobar ingresos, no tener aplazamientos en el último año y tener un buen buró de crédito. 

En Inmobiliaria Grupo Integral nos importas, por lo que queremos que la compra de tu propiedad forme parte de tu patrimonio sin tener qué sacrificar tus finanzas personales.

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